来源:韭菜投资学今天我更新了这个月的保险推荐清单,增加了一款新出的

简介: 来源:韭菜投资学今天我更新了这个月的保险推荐清单,增加了一款新出的中高端百万医疗险,特点是可以报销特需部、国际部、VIP部这些高端医疗的住院费。

来源:韭菜投资学今天我更新了这个月的保险推荐清单,增加了一款新出的中高端百万医疗险,特点是可以报销特需部、国际部、VIP部这些高端医疗的住院费。

另外快到假期了,有小伙伴要出国玩,再跟大伙说下我买旅行险的经验。

1. 医疗险百万医疗险是用来住院时报销用的,覆盖社保之外的自费部分,以及超出社保报销上限的部分,是我觉得应该首先配置的保险。

基础款我推荐支付宝上的“好医保长期医疗” ,没什么大缺点,报销范围是二级以上公立医院的普通部,完全可以满足大部分的医疗需求。

如果想要更好的服务,比如少排队、找专家就诊、住特需病房,现在很多医院都有特需部、国际部、VIP部,名字虽然不一样,实际都是费用更贵的高端服务,而且不给走社保报销。

像这样的高端医疗,是不包括在一般的百万医疗险报销范围内的。

最近复星联合新出了一款产品,叫做超越保,200万普通疾病+200万重疾保额,30岁的话,每年保费1000多元,住院花费超过免赔额1.5万,就可以不限病种报销二级以上医院特需、国际部、VIP部的住院费了。

这个产品我还是挺喜欢的,去过国际部看病之后,觉得还是比普通部舒适太多了,适合所在城市有这种高端医疗服务,有一定经济能力,愿意多花点钱,对医疗环境有要求的人,或者给孩子买也不错。

超越保现在有两个可选方案:计划一:相当于普通的百万医疗险,只能报销医院普通部。

计划一不要选,如果想买普通的,直接买我上面讲的支付宝好医保长期医疗就行了,买超越保就是为了高端医疗,得买计划二。

如果未来产品停售了,可以免健康告知、免等待期投保公司的其他指定产品。

不过要注意,癌症院外购药报销只报销确诊当年和第二年的费用,之后再需要外购药就不能报了。

3. 核保宽松医疗险的健康告知,会比重疾险、定期寿险要严格,超越保支持智能核保,而且对于甲状腺、乳腺等疾病治愈后是可以正常承保的,要求相对更宽松。

常见身体异常的核保结论,我整理了个表:1. 价格贵孩子和30岁的成概1000多块钱一年吧,50多岁的成人,生病概率就高了,大约要5000以上了。

2. 免赔额高免赔额1.5万,比一般医疗险的1万多了5000,因为高端医疗本身就更贵。

不过它有2个设计,第一个是首次确诊重疾的话,直接给1.5万的津贴,相当于免了首次重疾的免赔额,但这个津贴只给1次,往后年份续保,每年还是1.5万的免赔额,就没有津贴了。

第二个是在6年保证续保期内,如果没有发生过理赔,每年免赔额可以递减1000元,最多递减5000元,如果发生理赔,次年的免赔额就维持和上一年一样。

而现在很多医院的特需、国际、VIP部都不能按社保身份就诊,那就只能报60%了。

如果按“无医保”来购买,保费会贵大约20%,但是可以按100%的比例报销。

我觉得买这个保险就是为了去特需这些高端医疗的,如果将来有部分钱只能报60%,那太不划算了,所以我建议干脆考虑直接按“无医保“来投保。

我选旅行险主要关注3点:第一是医疗费用,国外医疗费用高,又没医保管,稍微复杂一点儿至少是上万块的费用,多的能到几十万,需要保险覆盖。

此外旅行险一般还包括意外身故、航班延误、证件丢失、盗刷等等一些赔偿,这些对我来说不是关注的重点,但是也有点用,比如我去年春节去南美,就遇到行李延误,我们同行俩人的各种保险最后一共赔了9000块左右,还是挺好的。

然后需要注意几个事项:1. 旅行险只保障平时在中国境内居住的居民出国旅行,不保在国外定居的,并且应该在旅行出发前购买,不能去了再买。

2. 一定要仔细看旅行险的承保目的地,在投保须知里保险公司都会告诉你哪里不保,一般都是有战乱不稳定的地区。

3. 旅行险的第三者责任,一般不包括拥有、使用或驾驶任何交通工具导致别人造成伤害,也就是开车撞人旅行险是不保的。


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